中小微企业在我国国民经济中的贡献是巨大的。但从现实来看，“融资难”是民营企业尤其是中小微民营企业面临的普遍性问题，大部分中小微企业都难以通过传统渠道满足融资需求。为打破这种现状，需要银行创新融资机制，构建信任与价值，把中小微企业的动产和无形资产作为质押，以解决其融资需要。

一、建立银企新生态，探索产业金融、绿色金融，创新金融产品

一是拓宽抵质押物范围。鼓励银行加大创新力度，提高抵质押率，积极推广动产和无形资产等抵（质）押贷款业务。一方面，在服务创新上要解决“不活”的问题，尝试运用应收账款质押、保理等产品和手段，在保证真实性的基础上提供融资支持。另一方面，探讨专利、发明等知识产权定价机制，解决中小微企业贷款抵押品不足的短板。

二是发展以非现金收入为基础的商业信用融资体系。非现金收入是以实体经济活动为基础的商业信用，具有自偿性。如与民间借贷相比，电子商票业务有操作流程简便、无须抵押担保、获取资金周期短等优势，更契合中小微企业“短、频、急”的融资需求特点。

二、建立“区块链＋融资平台”，通过治理实现中小微企业资金的供给体系

一是充分发挥政府和监管机构的主导作用。政府及其金融监管服务部门要进一步加大资源的统筹力度，包括融资平台、融资方式、融资产品的推出。一方面，导入区块链技术，搭建起政府主导的中小微企业融资服务平台。利用“区块链＋融资平台”，解决中小微企业的信息同步问题，实现数据的不可篡改、数据加密以及信用传递等功能，解决数据传递时信用不连续问题，打破银企双方信任瓶颈。另一方面，利用物联网对企业入库动产进行监管，在区块链管理下，实现物流、资金流和信息流的协同，适应企业短小频急的用款需求，随借随还，解决中小微企业贷款难的难题。

二是延伸“有价值”中小微企业的边界。一方面，通过特殊的治理结构设计，降低甄别难度，畅通中小微企业资金的供给体系。对公司治理良好、有市场、有品牌、有发展前景但资金周转暂时困难的中小微企业进行重点扶持，引导其统筹运用盘活资产等手段化解风险。另一方面，依靠“大数据+软件化评估”，建立由创新要素和经营管理要素共同构成的知识价值信用评价体系，解决轻资产特别是专利价值评估难。如对于专利等知识产权方面的质押，可以进行一整套专利评估登记服务，综合考虑企业的产销情况、技术能力和市场前景核准额度给予贷款。三是企业练好内功创造融资条件。一方面，应理性发展、增强定力、固守本业，避免盲目进行多元化投资、过度扩张及过度融资、短贷长用等问题。另一方面，中小微企业主应主动积累个人及企业的信用信息、经营数据、佐证材料，尤其要做到诚信守法，主动创造有利于融资的条件。（华侨集团财务中心杜肖兰提供，摘录自网络）